Szkoda całkowita – ile dostanę od ubezpieczyciela? Obliczenie i prawa 2026
Firma świadczy usługi w zakresie akcyz, rejestracji samochodów i ubezpieczenia. Profesjonalne doradztwo i szybka obsługa.
Zadzwoń do nas
Napisz do nas
kontakt@akcyzawarszawa.pl
Zostaw dokumenty od twojego auta ekspertom - Akcyza warszawa
O Firmie
s
Właściciel serwisu: Mariola Ślęczkowska
REGON: 141314025
NIP: 4960058650
Adres biura
Aleja krakowska 157 02-180 Warszawa
Miałeś wypadek lub kolizję i ubezpieczyciel orzekł szkodę całkowitą. Co to oznacza i ile pieniędzy faktycznie dostaniesz? Wielu kierowców jest zaskoczonych, gdy okazuje się że kwota odszkodowania jest znacznie niższa niż oczekiwali. Ten artykuł wyjaśnia jak TU oblicza odszkodowanie, skąd biorą się zaniżenia i jak walczyć o właściwą kwotę.
|
|
SZYBKA ODPOWIEDŹ Szkoda całkowita – ile dostanę: Odszkodowanie = wartość rynkowa pojazdu w chwili szkody MINUS wartość wraku (pozostałości). Przy OC sprawcy: wartość rynkowa pojazdu przed szkodą (bez odliczania wraku jeśli go zatrzymujesz). Przy AC: zależy od OWU – zazwyczaj wartość rynkowa minus wrak. Kluczowe: TU często zaniża wartość rynkową i zawyża wartość wraku – masz prawo do odwołania i niezależnej wyceny. Termin na decyzję TU: 30 dni od zgłoszenia szkody. |
1. Kiedy ubezpieczyciel orzeka szkodę całkowitą?
Szkoda całkowita (ang. total loss) jest orzekana gdy koszt naprawy pojazdu przekracza jego wartość rynkową lub gdy naprawa jest technicznie niemożliwa. Próg szkody całkowitej:
| Ubezpieczenie |
Próg szkody całkowitej |
Kto decyduje |
Wzór odszkodowania |
| OC sprawcy (z OC innego kierowcy) |
Zazwyczaj gdy koszt naprawy > wartość rynkowej pojazdu przed szkodą |
TU sprawcy (likwidacja szkody) |
Wartość rynkowa przed szkodą MINUS wartość wraku (jeśli poszkodowany go zatrzymuje) |
| AC (casco własne) |
Zazwyczaj gdy koszt naprawy > 70–80% sumy ubezpieczenia (zależy od OWU) |
TU własny wg OWU |
Suma ubezpieczenia lub wartość rynkowa MINUS wrak (wg OWU) |
2. Wzór obliczenia odszkodowania za szkodę całkowitą
|
|
WZÓR – SZKODA CAŁKOWITA Z OC SPRAWCY ODSZKODOWANIE = Wartość rynkowa pojazdu przed szkodą – Wartość wraku Przykład: Pojazd wart 50 000 zł przed wypadkiem. Wartość wraku (szczątki po wypadku): 8 000 zł. Odszkodowanie = 50 000 – 8 000 = 42 000 zł WAŻNE: Jeśli NIE chcesz zatrzymywać wraku (oddajesz TU) – odszkodowanie = pełna wartość rynkowa pojazdu (50 000 zł). Jeśli chcesz zatrzymać wrak – TU odlicza jego wartość. |
3. Co wchodzi w wartość rynkową pojazdu?
Wartość rynkowa pojazdu przed szkodą to cena, którą można by uzyskać za pojazd na rynku wtórnym w momencie bezpośrednio przed wypadkiem. TU korzysta z systemów wyceny:
- EurotaxGlass (Eurotax) – baza wycen pojazdów używanych w Polsce, aktualizowana miesięcznie.
- Info-Ekspert – polski system wyceny pojazdów i szkód komunikacyjnych.
- AUDATEX (Solera) – profesjonalny system wyceny szkód i wartości pojazdów.
|
|
DLACZEGO TU ZANIŻA WARTOŚĆ RYNKOWĄ? Ubezpieczyciele mają motyw finansowy do zaniżania wartości rynkowej pojazdu – im niższa wartość przed szkodą, tym mniejsze odszkodowanie. Typowe techniki: (1) Wybieranie najniższej dostępnej wyceny w Eurotax/Info-Ekspert. (2) Pomijanie wyposażenia dodatkowego (np. lakier metalik, skórzana tapicerka, panoramiczny dach). (3) Stosowanie zbyt dużych korekt ujemnych za wiek lub przebieg. (4) Zawyżanie wartości wraku – wyższa wartość wraku = niższe odszkodowanie. |
4. Jak się odwołać od zaniżonej szkody całkowitej?
- Zlecić niezależną wycenę wartości rynkowej pojazdu przed szkodą – rzeczoznawca PZMOT (koszt 300–800 zł). Rzeczoznawca uwzględni wyposażenie, stan pojazdu i aktualne ceny rynkowe.
- Złożyć pisemne odwołanie do TU z niezależną wyceną (list polecony). TU ma 30 dni na odpowiedź.
- Skierować sprawę do Rzecznika Finansowego (rf.gov.pl) – bezpłatna mediacja. 70–80% spraw kończy się podwyżką odszkodowania.
- Skierować sprawę do sądu jeśli kwota sporna jest znaczna (opłata sądowa 5% roszczenia). Przy wygranej: TU pokrywa koszty + odsetki ustawowe za zwłokę.
Obsługa importu i rejestracji pojazdów: akcyzawarszawa.pl – tel. 509-274-704.
|
|
Import aut, akcyza, AKC-U/S i rejestracja – cała Polska: akcyzawarszawa.pl – tel. 509-274-704. |
FAQ
Czy mogę zatrzymać wrak po szkodzie całkowitej?
Tak – masz prawo zatrzymać wrak (resztki pojazdu po wypadku). TU odliczy wtedy wartość wraku od odszkodowania. Jeśli oddasz wrak TU – dostaniesz pełną wartość rynkową pojazdu przed szkodą (bez odliczania wraku). Decyzja należy do Ciebie.
Czy szkoda całkowita z OC sprawcy a z AC różni się?
Tak. Z OC sprawcy: masz prawo do pełnej wartości rynkowej pojazdu – TU sprawcy jest zobowiązany do pełnego odszkodowania. Z własnego AC: zależy od OWU Twojej polisy – wiele polis AC ma franszyzę, sumę ubezpieczenia zamiast wartości rynkowej lub inne ograniczenia. Czytaj OWU przed zawarciem polisy.
Podsumowanie
Szkoda całkowita: odszkodowanie = wartość rynkowa pojazdu przed szkodą MINUS wartość wraku (jeśli go zatrzymujesz). TU często zaniża wartość rynkową i zawyża wartość wraku. Masz prawo do niezależnej wyceny rzeczoznawcy + odwołania do TU + Rzecznika Finansowego (bezpłatnie). Termin na decyzję TU: 30 dni od zgłoszenia szkody.
Rejestracja i import pojazdu: akcyzawarszawa.pl – tel. 509-274-704.
Potrzebujesz więcej wiedzy?
